За последние годы в Казахстане увеличился уровень закредитованности населения. Специалисты предлагают различные варианты для урегулирования ситуации. Одни эксперты считают, что необходимо запретить рассрочку на долги по кредитам, а другие не утверждают, что люди с рассрочками не является закредитованными.
По итогам Пленарного заседания мажилиса РК, прошедшего 6 марта 2024 года, были приняты меры по решению проблемы с просроченными займами, кредитами и рассрочками.
Микрозаймы и кредиты станут менее доступными
Кредитные продукты пользуются популярностью среди жителей Казахстана. При грамотном подходе оба инструменты могут быть полезными и выгодными.
Однако не все граждане ответственно подходят к получению кредитов или займов на карту в Казахстане. Из-за этого растет долговая нагрузка. Для снижения закредитованности населения введены следующие ограничения:
- при принятии решении о выдаче денег в долг банки и микрофинансовые организации (МФО) должны убедиться в том, что на внесение ежемесячных платежей у заемщика будет уходить не более 50% от официального дохода;
- введен термин «потребительский кредит» — банки смогут выдавать до 5 млн тенге, а максимальная сумма для МФО составит 2 млн тенге.
Данные меры направлены на то, чтобы граждане не злоупотребляли кредитами и микрозаймами. Это позволит из избежать попадания в долговую яму.
Защита должников
По состоянию на март текущего года примерно у 8,5 млн казахстанцев были действующие долговые обязательства, причем около 1,6 млн людей не способны обслуживать их. Общая сумма просрочек длительностью свыше трех месяцев составила почти 1,7 трлн тенге. При этом сумма к возврату увеличивается с каждым днем из-за пени. Чтобы заемщикам стало проще погасить долги, был принят законопроект о запрете на штрафные санкции после 90 дней просрочки по любым действующим потребительским кредитам.
Еще одно нововведение — запрет на выселение семей с несовершеннолетними детьми в период отопительного сезона. Кроме того при списании средств со счетов с целью принудительного взыскания задолженности на счетах заемщика должно остаться не менее двух минимальных прожиточных минимумов (86,8 тыс. тенге в 2024 году) вместо одного.
Однако остались неизмененными последствия в виде банкротства, ареста имущества, удержания части заработной платы. То есть погашать задолженность в любом случае придется.
Новые последствия за неуплату кредитов и микрозаймов
Законопроект содержит меры по ужесточению требований к потенциальным заемщикам. Например, теперь банки и МФО не могут выдать потребкредиты без залогового обеспечения (кроме рассрочки) людям с текущими просрочками более 90 дней. Исключение — рефинансирование, суть которого сводится к оформлению нового займа на лучших условиях для погашения действующего кредита.
Таким образом удастся предотвратить увеличение долговой нагрузки граждан, которые уже допустили просрочки.
Другие способы защиты граждан
В законопроекте предусмотрено право физических лиц на установку добровольного отказа от кредитования. Это позволит предотвратить мошенничество с получением кредитов по чужим документам.
Если у казахстанца установлен данный запрет, банки и МФО не имеют право выдать ему деньги в долг. В случае нарушения этого условия они обязаны списать задолженность в полном объеме.
Еще изменились правила проведения банкротства. Раньше на 84 тыс поданных заявок приходилось всего лишь 9,5 тыс одобрений.
Теперь процедура станет доступнее для граждан, так как им не придется самостоятельно подавать документы для подтверждения урегулирования долгов перед банками и МФО (саму процедуру урегулирования пройти нужно). Обязанность переходит к самим финансово-кредитным организациям. Также срок проведения банкротства уменьшился с 18 до 12 месяцев.
Вывод
Предусмотренные законопроектом меры предусмотрены не только на защиту граждан от повышения закредитованности из-за просроченных долгов. Они позволят ограничить выдачу кредитов и микрозаймов людям с низкими доходами и наличием действующих кредитов, по которым уже возникла просрочка.