Независимая оценка: когда рейтинг банка становится фактором выбора

Кредитные рейтинги банков давно являются одним из ориентиров для финансового рынка. Однако в периоды экономической неопределенности внимание к ним заметно возрастает. Для компаний, работающих с государственными и корпоративными заказчиками, рейтинг – это не формальность, а один из дополнительных критериев при выборе финансового партнера. Особенно если речь идет о банковских гарантиях, кредитовании или сопровождении крупных контрактов.

Поэтому новости о присвоении или изменении кредитных рейтингов нередко выходят за рамки профессионального сообщества. Для бизнеса важен не только сам уровень рейтинга, но и то, какие выводы сделали аналитики, какие факторы поддерживают оценку банка и насколько последовательно ее подтверждают разные рейтинговые агентства.

Что стоит за рейтинговой оценкой

Кредитный рейтинг – это результат комплексной оценки финансовой устойчивости банка. При его присвоении анализируются достаточность капитала, качество активов, ликвидность, структура фондирования, эффективность деятельности, система управления рисками и другие показатели, влияющие на способность кредитной организации выполнять свои обязательства.

Для корпоративных клиентов подобные оценки становятся дополнительным источником информации при выборе банка. Наиболее заметно это в сегменте банковских гарантий, где кредитная организация принимает на себя самостоятельные обязательства перед заказчиком. В такой ситуации значение имеют не только стоимость услуги и скорость оформления документов, но и надежность самого гаранта.

Банк Держава: три независимые оценки устойчивости

Национальное рейтинговое агентство впервые присвоило АКБ Держава кредитный рейтинг «BBB|ru|» по национальной рейтинговой шкале для РФ со стабильным прогнозом.

В банке Держава, комментируя новости о присвоении рейтинга НРА, обратили внимание, что это уже третья независимая рейтинговая оценка кредитной организации. Ранее деятельность банка уже оценивали АКРА и НКР. В банке считают показательным, что все три российских агентства, несмотря на различия в подходах к анализу, присвоили банку сопоставимые рейтинги со стабильными прогнозами. По мнению руководства банка, это отражает устойчивость бизнес-модели кредитной организации и ее способность сохранять эффективность в условиях меняющейся рыночной конъюнктуры.

В опубликованном обосновании рейтинга НРА отметило высокие показатели рентабельности и операционной эффективности банка, хорошие показатели ликвидности, а также высокий уровень диверсификации источников фондирования и работающих активов. По состоянию на 1 апреля 2026 года собственный капитал коммерческого банка «Держава» составлял 17,5 млрд рублей, а портфель независимых (банковских) гарантий – 108,5 млрд рублей. Именно рынок банковских гарантий является одним из ключевых направлений деятельности банка «Держава». В 2014 году банк первым в России внедрил дистанционную выдачу банковских гарантий. Сегодня клиенты по всей стране могут оформить их через собственную цифровую платформу банка «Держава Онлайн» и дистанционные каналы обслуживания.

Для компаний, регулярно участвующих в закупках и конкурсных процедурах, независимая рейтинговая оценка – это не столько соблюдение банком-гарантом законодательных требований к наличию кредитного рейтинга и не замена собственной проверке банка, сколько дополнительный ориентир при принятии решения. В условиях, когда требования к надежности финансовых партнеров остаются высокими, именно совокупность факторов – финансовые показатели, деловая репутация и выводы независимых рейтинговых агентств – позволяет получить наиболее полное представление о кредитной организации.