Проверено банком: независимые гарантии получают новые функции

Готовность Минфина обсудить использование банковских гарантий в системе подтверждения ожидания товаров (СПОТ) в качестве альтернативы обеспечительным платежам стала одним из заметных сигналов для рынка. Соответствующую возможность на Петербургском международном экономическом форуме обозначил замминистра финансов Алексей Сазанов.

Банк как участник системы доверия

Классическая функция банковской (независимой) гарантии заключается в обеспечении обязательств. Если компания не исполняет условия контракта или требования законодательства, ответственность в предусмотренных случаях берет на себя кредитная организация, выдавшая гарантию.

Но для банка выдача гарантии – не формальная процедура. Прежде чем принять на себя потенциальные обязательства, финансовая организация анализирует бизнес клиента, его финансовое положение, опыт работы, структуру контрактов и способность выполнить взятые обязательства. Фактически гарантия становится результатом профессиональной оценки. Чем выше сумма обязательств и сложнее проект, тем более значимой оказывается такая экспертиза.

Именно поэтому рынок гарантий постепенно приобретает дополнительную функцию. Наряду с обеспечением обязательств он становится инструментом предварительной проверки участников экономической деятельности.

Преимущества ликвидности

Для бизнеса ключевым преимуществом банковской гарантии остается возможность не отвлекать собственные средства из оборота. В отличие от обеспечительного платежа гарантия не требует резервирования денежных средств на весь срок действия обязательства. Это особенно важно в условиях высокой стоимости заемного финансирования, когда сохранение ликвидности становится одним из факторов устойчивости бизнеса.

Специалисты банка «Держава», комментируя новости о возможном использовании банковских гарантий вместо обеспечительных платежей, сообщили «Аргументам недели», что такой механизм уже успешно применяется в государственных закупках, строительной отрасли, внешнеэкономической деятельности и других сферах. По оценке экспертов АКБ Держава, его распространение на систему СПОТ позволило бы импортерам сохранить оборотные средства, не снижая уровня защиты государственных интересов.

Одним из ключевых направлений деятельности АКБ «Держава» (ПАО), работающего на российском финансовом рынке с 1994 года, является гарантийный бизнес. Банк Держава обслуживает участников государственных и корпоративных закупок и занимает заметные позиции на рынке независимых гарантий.

В числе наиболее известных решений кредитной организации – первая в России технология дистанционной выдачи банковских (независимых) гарантий, внедренная в 2014 году. Сегодня этот формат широко используется участниками рынка.

Исполнительный директор Московского гарантийного фонда Антон Купринов ранее обращал внимание на то, что компаниям сегодня приходится раскрывать банкам значительно больший объем информации о своей деятельности, чем несколько лет назад. Эта тенденция отражает общий тренд: чем выше значение банковской гарантии для экономики, тем больше внимания финансовые организации уделяют качеству собственной экспертизы.

Обсуждение новых механизмов в рамках СПОТ показывает, что банковская гарантия постепенно перестает быть исключительно инструментом обеспечения обязательств. Все чаще она становится частью системы доверия, в которой государство, бизнес и финансовые организации совместно участвуют в оценке надежности участников рынка.