Микрофинансовые организации выдают деньги в долг как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и владельцах малых предприятий. С помощью заемных средств можно оперативно покрыть расходы на развитие бизнеса. МФО позволяют быстро оформить займ с минимальным количеством требований к потенциальным заемщикам. Несмотря на очевидные преимущества финансового продукта существуют определенные риски. Чтобы не столкнуть с неприятными последствиями, важно ответственно подходить к получению микрозаймов для бизнес-целей.
Особенности займов для бизнеса
В отличие от банков МФО предоставляют небольшие суммы на короткий срок. Потратить полученные средства можно на покупку материалов, покрытие кассовых разрывов, оплату аренды и любые другие нужды. Многие компании предлагает оформить займ не только в отделении, но и дистанционно.
Предложение особенно актуально для ИП и бизнесменов, у которых нет возможности взять кредит. Например, из-за отсутствия залога или плохой кредитной истории. Как правило, микрозайм не превышает нескольких сотен тысяч рублей. Срок погашения долга варьируется от нескольких недель до нескольких месяцев.
Преимущества и риски микрозаймов
К основным достоинствам займов относятся:
- Доступность. МФО готовы одобрить заявку даже молодым компаниям и заявителям с низким кредитным рейтингом.
- Лояльные требования. Потенциальному клиенту не приходится тратить время на сбор полного пакета документов. Также обычно не требуется подтверждать платежеспособность и предоставлять имущество в качестве залога.
- Быстрое получение. Рассмотрение заявки занимает всего несколько часов. Деньги приходят на счет в течение 1-3 рабочих дней.
Перед обращением в микрофинансовую организацию важно помнить о следующих рисках:
- Дорогое обслуживание долга. Процентные ставки по микрозаймам высокие, поэтому переплата будет значительной.
- Короткий срок погашения. Чаще всего МФО выдают деньги в долг на 6-12 месяцев. Поэтому займы не подойдут тем, кому требуется больше времени на исполнение обязательств.
- Долговая нагрузка. Если не оценить свои финансовые возможности, могут возникнуть трудности с погашением микрозайма. Это приведет к увеличению переплаты и повышению нагрузки на бюджет.
Правила грамотного использования займа для бизнеса
Для снижения рисков важно ответственно подойти к получению и использованию микрозайма. Рассмотрим советы, которые позволят правильно распорядиться деньгами и избежать огромной переплаты.
1. Оценить потребности бизнеса
Первым делом следует понять, на реализацию каких планов будут направлены заемные средства. Оформление займа актуально в том случае, если деньги понадобились на короткий срок. Например, для покупки товара или покрытие непредвиденных трат. Для долгосрочных нужд данный продукт не подходит. Это связано с высокой платой за пользование средствами.
2. Оценить финансовую нагрузку
Необходим рассчитать, какую сумму понадобится ежемесячно отдавать кредитору. Важно учитывать не только проценты, но и дополнительные комиссии и штрафы за просрочку. Это позволит оценить способности по своевременному погашению займа.
Можно выполнить расчеты на специальном калькуляторе, расположенном на сайте МФО или специализированном портале с подборкой актуальных займов. С помощью онлайн-сервиса удастся узнать полную стоимость займа с учетом процентов и прочих платежей.
3. Сравнить предложения
Не стоит подавать заявку в первую найденную компанию, выдающую деньги в долг предпринимателям и бизнесменов. МФО предлагают разные условия. Иногда разница в переплате оказывается большой. Поэтому нужно ознакомиться с несколькими предложениями, чтобы подобрать оптимальный вариант. Это можно сделать с помощью ресурса с каталогом всех доступных на сегодня микрозаймов. Главное знать, как правильно пользоваться подобными сервисами.
4. Составить план по погашению долга
Необходимо запланировать возврат денег, особенно если срок погашения небольшой. В противном случае повысится риск возникновения финансовых проблем. Важно удостовериться в том, что у компании достаточно средств для ежемесячного внесения платежей. При этом расчеты с кредитором не должны негативно сказываться на текущей деятельности. Лучше включить платежи в ежемесячный бизнес-план.
5. Быть готовым к штрафным санкциям
Если не внести платеж вовремя, МФО начисляют штрафы и пени. Это может серьезно ухудшить финансовое положение начинающих бизнесменов. В некоторых компаниях есть возможность реструктурировать займ при проблемах с выплатами. Но следует учесть, что в этом случае расходы на обслуживание долга возрастут.
Альтернативы микрозаймам
Если понадобились деньги на бизнес-целей, кроме займов можно рассмотреть следующие варианты финансирования:
- Взять кредит в банке. Актуально для ИП и предприятий с хорошей кредитной историей. Также важно наличие имущества, которое может выступить залогом по кредиту. При его наличии банк предложит более выгодные условия.
- Получить господдержку. У малых предприятий есть возможность получить государственные гранты и субсидии.
- Воспользоваться краудфандингом. Можно найти инвестора на платформе краудфандинга. Если бизнес-идея перспективная, найти желающих вложить деньги в проект не составит труда.
В России работает довольно много микрофинансовых организаций, выдающих деньги в долг ИП и владельцам малых предприятий. Но важно ответственно подойти к получению и использованию займа. Для минимизации рисков следует оценить потребности бизнеса, найти предложением с выгодными условиями и составить план по погашению задолженности. Важно помнить о высоких процентных ставках и штрафах за просрочку платежа. Если оформление займа нецелесообразна, лучше взять кредит в банке или найти нужную сумму денег другим способом.