В России в год по базе Объединенного кредитного бюро (ОКБ) фиксируется 250 тысяч попыток кредитного мошенничества в 30 крупнейших банках.
Примерно четверть из них предотвращается с помощью сервиса бюро, остальные самостоятельно банками. Есть несколько видов мошенничества, которое можно условно поделить на организованное и неорганизованное. Конечно, наибольший ущерб банкам наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков, рассказали в Калининграде информационному агентству Rainbow в ОКБ.
Проанализировав базу выявленных мошеннических заявок, аналитики бюро выявили самые распространенные виды мошенничества.
Более половины всех выявленных случаев относятся к предоставлению заявителями недостоверных персональных или контактных данных, зачастую совпадающих с уже выявленными ранее случаями мошенничества.
К ним относятся ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и телефоны. 21% всех выявленных случаев мошенничества приходится на использование адресов массовой регистрации или одного и того же номера домашнего/мобильного телефона у разных заявителей.
18% всех случаев классифицируются как аномальное поведение заемщика и включают в себя резко возросшую активность заемщика по заявкам на кредиты или смену контактных данных в течение короткого промежутка времени.
Часто аномальная активность клиента возникает после утери паспорта, когда мошенники действуют методом «ковровой бомбардировки», делая по 20-30 заявок на кредиты в разных банках по одному и тому же документу. Еще 4% приходится на недостоверные данные о работодателе – указание несуществующего или подозрительного работодателя, или несоответствие его названия и контактных данных.
Банки достаточно хорошо научились бороться с мошенниками еще на этапе рассмотрения заявок, по базе бюро видна общая тенденция к снижению уровня мошеннических кредитов, излагает Радио Вызов.
Согласно методике, мошенническими считаются кредиты, которые ушли в просрочку 90+ не более чем за 5 месяцев со дня открытия. Поэтому при подсчете учитывались все кредиты, выданные до 1 апреля 2014 г.
По данным на август 2014 года, качество новых выдач постепенно улучшается. Раньше всех среагировал рынок кредитных карт, снижение началось еще в IV кв. 2012 г. С начала 2013 г. улучшение наблюдается и в сегменте потребительских кредитов, во II кв. 2013 г. начал снижаться уровень мошенничества и в автокредитах.
Самым востребованным кредитным продуктом для мошенников является кредит наличными – на текущий момент доля мошеннических выдач составляет порядка 2,21%. Годом ранее этот показатель достигал почти 3%.
Для кредитных карт текущий показатель равен 1,59%, а год назад эта цифра составляла 2%. Более низкий уровень мошенничества среди кредиток объясняется меньшей привлекательностью кредитных карт из-за значительно более низкой средней суммы кредита.
Доля мошеннических автокредитов, Калининградская область — не исключение, составляет 0,31%, за год этот показатель снизился почти в три раза. Автокредиты в принципе более сложный продукт для мошенников, так как они требуют первоначального взноса. По данным одного из банков-клиентов, мошенники, с которыми они сталкивались в автокредитовании предпочитали покупать в кредит автомобили стоимостью не ниже 1 млн руб., чтобы при перепродаже у них осталась значительная сумма. В базе «средний чек» мошенника по автокредиту составляет около 600-800 тысяч рублей. За 2013 год убытки банков от мошенников по этому типу кредита превысили 4,6 млрд рублей.
Снижение показателей выхода заемщика на раннюю просрочку, и как следствие, уровня мошенничества, связано, прежде всего, с ужесточением рисковых политик банков. Но если смотреть абсолютные цифры, то за 2013 год сумма выдачи таких кредитов составила 70 млрд рублей. В текущей ситуации, когда банки все более пристально относятся к предварительной оценке заемщика, ожидается снижение количества мошеннических кредитов в течение 2014 года.