Внимательно читайте договор

Первый и самый важный шаг перед оформлением микрозайма — это внимательное изучение условий договора. Многие заемщики, которые торопятся получить деньги, не уделяют должного внимания пунктам, касающимся сроков и условий погашения долга. Однако понимание, когда и сколько нужно вернуть, поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

Особое внимание следует уделить таким пунктам договора, как:

• дата погашения долга;
• полная стоимость кредита;
• возможность пролонгации.
• возможность досрочного погашения.

Зачастую есть возможность погасить микрозайм досрочно без штрафов или дополнительных комиссий, существенно сэкономив на процентах.

Используйте способ погашения долга без комиссии

МФО предлагают разнообразные способы погашения займа: по карте, переводом со счета, наличными и т.д. При этом один из них обязательно должен быть бесплатным — это требование законодательства.

Следите за датой погашения

Чтобы избежать штрафов за просрочку, важно следить за сроками погашения займа. Использование напоминаний в телефоне или календаре, настройка автоплатежа или подключение уведомлений от МФО (если такая опция предусмотрена) поможет не забыть о необходимости внести оплату.

Кроме того, если вы поймете, что не сможете вовремя погасить долг, сообщите об этом в МФО заранее. Некоторые организации предлагают возможность продлить срок займа или реструктурировать задолженность, что позволит избежать штрафных санкций.

Возвращайте займ немного заранее

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит заранее внести деньги на счет МФО, чтобы не возникла так называемая техническая просрочка, когда оплата задерживается на несколько дней.

Помните, что грамотный подход к погашению микрозайма позволит не только избежать штрафов, но и улучшить кредитную историю. В будущем это даст возможность оформлять новые кредитные продукты на выгодных условиях.

«Теперь льготное финансирование в размере до 5 миллионов рублей сроком на три года можно получить под ставку в размере 6% годовых. А для начинающих предпринимателей, которые зарегистрировали свой бизнес менее двух лет назад, ставка снижена до четырёх процентов, чтобы они смогли развивать свой бизнес с минимальными издержками по заёмным средствам», – рассказала министр экономического развития, промышленности и торговли Калининградской области Вероника Лесикова.

Заявки на микрозаймы по сниженной ставке принимаются до 30 октября.

Житель Калининграда заключил договор микрозайма на сумму 23 тысячи рублей. У заемщика образовалась просроченная задолженность, и мужчине начали поступать голосовые сообщения от представителей кредитора с угрозами, оскорблениями и нецензурной бранью. Звонившие угрожали не только должнику, но и его матери, жене, коллегами и даже домашним питомцам. Аудио-записи, послужившие доказательством правонарушения, заявитель предоставил судебным приставам.

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности не допускаются действия кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, и использование выражений, унижающих их честь и достоинство. Поэтому УФССП России по Калининградской области привлекло микрокредитную организацию к административной ответственности и назначило штраф 150 тысяч рублей.

Кредиторы оспорили постановление приставов, но суд оставил его без изменения. Нарушители полностью оплатили административный штраф. Денежные средства поступили в консолидированный бюджет государства, сообщили в пресс-службе ведомства.

-Ликвидация МФО – программная инициатива социалистов, – сообщил Сергей Миронов, – соответствующие предложения фракция социалистов неоднократно вносила в Госдуму. Сейчас законопроект об упразднении МФО с 1 января 2023 года направляется на обсуждение в регионы.

— Инициатива актуальна как никогда. С 2019 года число микрозаймов увеличилось в полтора раза. Граждане в пандемию бросились в объятия ростовщиков, – поведал собкору из Калининграда Сергей Миронов. – При этом из 18 миллионов заемщиков, 8,6 миллиона – это люди с безнадежными долгами. Почти половина заемщиков вынуждены отдавать на проценты более 80 процентов своих доходов. Особенно тревожит то, что за пандемию вдвое выросло число молодых заемщиков до 25 лет: наша молодежь начинает свою жизнь с кредитного рабства.

Лидер партии напомнил, что закон о микрофинансовой деятельности, который социалисты предлагают отменить, принимался в 2010-м году под предлогом доступности финансовых услуг для граждан, в том числе для жителей малых населенных пунктов, где нет отделений банков. Но развитие онлайн-кредитования снимает эту проблему, указал политик.

Кроме того, большинство МФО и сейчас работают в больших городах, причем вне контроля государства. В официальном реестре МФО менее 1300 организаций из 6000, большинство действуют нелегально. Деятельность микрофинансовых организаций разрушает доверие между обществом и государством, которое разрешает такую форму финансового рабства, подчеркнул депутат Госдумы Андрей Кузнецов.

По мнению Сергея Миронова, у государства имеются все возможности, чтобы организовать финансовую помощь гражданам грамотно, адресно и под минимальный процент. Микрокредитование под контролем государства можно развивать на уровне банков, при этом ставки по микрозаймам должны быть приближены к уровню ключевой ставки ЦБ, считает лидер социалистов.

— Это самое гнусное ростовщичество, этот беспредел МФО нужно заканчивать. Тем более, что они действуют рука об руку с полубандитскими коллекторскими организациями, – заявил председатель партии Миронов.

«Я не увидел в этих предложениях ужесточения требований к МФО. Напротив, есть даже послабления, например, вредная идея наделить микрофинансистов правом взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании распоряжения нотариуса. Да и можно ли в принципе навести в этой сфере порядок? Мы считаем – нельзя! «Белые и пушистые» ростовщики и вышибалы – это утопия и весьма опасная», – заявил Миронов собкору из Калининграда.

Миронов сообщил, что на днях во фракции СРЗП состоялась встреча с представителями Центробанка, на которой, в частности, затрагивался вопрос о микрофинансовых организациях. По словам лидера партии, каждая сторона осталась при своем: социалисты настаивают на полной ликвидации МФО, в Банке России считают, что в этом случае граждане будут обращаться к нелегальным кредиторам.

«Мягко говоря, весьма спорный тезис. Во-первых, люди идут к микрофинансистам, именно потому, что это законно и худо-бедно есть госконтроль. В ином случае они бы 20 раз подумали: стоит ли это делать. Во-вторых, сейчас, когда коллекторы и ростовщики работают легально, правоохранителям недосуг выяснять кто из этой шатии-братии «белый», «серый» или «черный». А с криминальным бизнесом можно и нужно будет разбираться жестко и без разговоров. Наконец, с ликвидацией МФО ликвидируется и задолженность перед ними, а значит и нужда занимать, чтобы отдавать прежние долги», – пояснил политик.

Накануне зампред ЦБ Владимир Чистюхин предупредил о риске ухода с рынка почти четверти МФО в случае принятия закона о снижении предельной процентной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8% в день.

«Это яркое признание того, что МФО живут лишь за счет откровенного грабежа, и даже символическое снижение ставки станет для них тяжелым ударом. Центробанк оказался в положении, которое можно описать как «ужесточить нельзя оставить», – говорит Сергей Миронов – Где ставить точку? ЦБ, наверное, и рад бы отрегулировать рынок микрозаймов, но тронь там что-нибудь с места, как все обрушится. Отсюда ритуальные телодвижения вместо конкретных действий. Поэтому ликвидация МФО – единственный реальный выход из создавшегося положения».

ИА Прибыль RU. В Калининграде в деятельности микрофинансовых организаций выявлены многочисленные нарушения законодательства.

Об этом в Калининграде сегодня, 20 октября 2016 года, ИА Прибыль RU сообщили в управлении Роспотребнадзора по Калининградской области. Его специалисты приняли участие в проверке, организованной прокуратурой Ленинградского района Калининграда в отношении микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

При осуществлении деятельности микрофинансовые организации нарушают требования, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей» в части отсутствия на вывесках необходимой и достоверной информации об исполнителе услуг, что является административным правонарушением.

При анализе договоров, заключенных между потребителями и микрофинансовыми организациями, выявлены нарушения прав потребителей в части:

1) включения в договоры условий, ущемляющих права потребителей, таких как:

– права кредитора осуществлять уступку прав требований по договору третьим лицам вне зависимости от согласия Заемщика. Вместе с тем, Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении;

— условие, свидетельствующее о нарушении прав потребителей в части альтернативной подсудности. В то время как положения пункта 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей предоставляют потребителю возможность самостоятельно определить суд, в котором будет рассматриваться его требование к контрагенту, в первую очередь исходя из критерия удобства участия самого потребителя в судебном разбирательстве. Гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину о рассмотрении дела в суде по месту жительства потребителя, не может быть изменена или отменена договором.

Включение в договор условия, предусматривающего уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам вне зависимости от согласия потребителя, а также включение положения о подсудности споров в договор, являющимся типовым, с заранее определёнными условиями, ущемляют права потребителя, что является административным правонарушением, предусмотренным ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

2) отсутствия графика платежей, предусмотренного п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с указанной нормой исполнитель обязан предоставлять потребителю информацию о цене в рублях и условиях приобретения услуги, в том числе при оплате услуг через определенное время после их оказания потребителю, довести до сведения полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. За данное правонарушение предусмотрено административное наказание по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Материалы по проверке направлены в органы прокуратуры для принятия мер прокурорского реагирования.