В Полесском районе Калининградской области возбуждено уголовное дело в отношении местного депутата, обвиняемого в злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности. По данным прокуратуры, на исполнении в службе судебных приставов находится производство о взыскании с парламентария и возглавляемой им компании долга перед банком на сумму более 5,3 млн рублей.

Следствие установило, что обвиняемый, имея стабильный доход от предпринимательской деятельности и возможность погасить часть задолженности, умышленно не предпринимал мер по возврату кредитных средств. Уголовное дело уже направлено в Полесский районный суд для рассмотрения по существу.

Депутату грозит ответственность по статье Уголовного кодекса за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Речь идет о долге, образовавшемся по кредитному договору с одним из российских банков.

В современном финансовом ландшафте рефинансирование кредита под ПТС является одним из популярных способов снижения долговой нагрузки для автовладельцев. Однако рефинансирование — гораздо более широкое понятие, которое позволяет объединить несколько кредитов в один или пересмотреть условия текущего займа на более выгодных условиях. Чтобы эта операция принесла реальную пользу, а не стала просто сменой одного обязательства на другое, к ней необходимо подходить взвешенно и с четким планом.

Суть рефинансирования и его ключевые цели

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью полного или частичного погашения предыдущих кредитов. Его главная задача — снижение финансовой нагрузки на заемщика. Основные цели, которые можно достичь с помощью рефинансирования:

• Снижение процентной ставки. Это основной мотив для большинства заемщиков. Даже незначительное снижение ставки на 1-2% по крупному кредиту может сэкономить сотни тысяч рублей за весь срок.
• Уменьшение ежемесячного платежа. Это достигается либо за счет снижения ставки, либо за счет увеличения срока кредитования. Такой шаг помогает высвободить средства для текущих расходов и повысить финансовую устойчивость.
• Объединение нескольких кредитов. Если у вас несколько активных займов (кредитные карты, потребительские кредиты, займы из МФО), рефинансирование позволяет собрать их в один кредит с одним monthly платежом. Это упрощает управление финансами и помогает избежать просрочек.
• Изменение валюты кредита. Для тех, кто брал кредит в иностранной валюте, рефинансирование в рубли позволяет избежать рисков, связанных с колебаниями курса.

Пошаговый план выгодного рефинансирования

Чтобы процесс рефинансирования был максимально эффективным, следуйте проверенному алгоритму.

Анализ текущей ситуации
Первым делом необходимо тщательно изучить условия ваших действующих кредитов. Вам понадобятся данные: остаток долга, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, оставшийся срок и полная стоимость кредита (ПСК). Особое внимание уделите условиям досрочного погашения — убедитесь, что нет скрытых комиссий или мораториев.

Оценка кредитной истории и платежеспособности
Ваша кредитная история (КИ) — главный документ для нового банка. Закажите отчеты из основных бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс), чтобы проверить их на наличие ошибок и просрочек. Чем лучше ваша КИ, тем на более выгодные условия вы можете рассчитывать. Также объективно оцените свою текущую платежеспособность и уровень долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к вашему доходу).

Сравнение предложений на рынке
Не стоит ограничиваться предложением только вашего банка. Изучите программы рефинансирования в нескольких крупных банках, включая онлайн-банки, которые часто предлагают более низкие ставки. Используйте агрегаторы финансовых продуктов (такие как Банки.ру, Сравни.ру) для быстрого сравнения условий. Обращайте внимание не на рекламную ставку «от», а на конечную ставку, рассчитанную именно для вас, и на полную стоимость кредита (ПСК).

Подача заявки и расчет эффективности
Подавайте заявки одновременно в 2-3 банка, чтобы сравнить окончательные условия. Это не нанесет сильного урона вашей кредитной истории, если сделать это в короткий промежуток времени (обычно до 30 дней). Прежде чем подписывать договор, обязательно произведите самостоятельный расчет эффективности рефинансирования. Убедитесь, что экономия от снижения процентов не «съедается» страховками, комиссиями или удлинением срока кредита. Существуют онлайн-калькуляторы рефинансирования, которые помогут в этом.

На что обратить особое внимание

• Сопутствующие расходы: Внимательно изучите договор на предмет платных дополнительных услуг (чаще всего это страхование жизни). Помните, что от страховки можно отказаться в течение 14 дней, но банк при этом может повысить процентную ставку.
• Штрафы за досрочное погашение: Убедитесь, что новый кредит можно будет погасить досрочно без штрафных санкций.
• Разница в условиях: Иногда снижение ежемесячного платежа достигается за счет значительного увеличения срока кредита. В долгосрочной перспектииве общая переплата может оказаться даже выше. Считайте общую выгоду.

Грамотно проведенное рефинансирование — это мощный инструмент финансовой оптимизации и выхода из долговой ямы. Оно позволяет взять под контроль свои долги, снизить регулярную нагрузку на бюджет и сэкономить значительные средства. Ключ к успеху — тщательный анализ, сравнение и трезвый расчет.

За первые четыре месяца 2025 года было выдано 4,64 млн карт с общим лимитом 566,53 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач сократилось на 50%, объем лимитов – на 43%, а средний лимит вырос на 15%.

Региональные лидеры по объемам кредитования:
— Москва: 73,64 тыс. карт на 11,98 млрд рублей;
— Московская область: 59,54 тыс. карт на 8,75 млрд рублей;
— Санкт-Петербург: 43,08 тыс. карт на 6,05 млрд рублей;
— Краснодарский край: 46,01 тыс. карт на 5,97 млрд рублей;
— Башкортостан: 34,38 тыс. карт на 4,02 млрд рублей.

Регионы с самыми высокими средними лимитами:
— Сахалинская область: 209 тысяч рублей;
— Ненецкий АО: 173 тысячи рублей;
— Ямало-Ненецкий АО: 169 тысяч рублей;
— Камчатский край: 164 тысячи рублей;
— Москва: 163 тысячи рублей.

Полный запрет на выдачи в МФО выбрали 165 тысяч человек (2%), а полный запрет на выдачи в МФО и онлайн-выдачи в банках установили 148 тысяч граждан (1%). Оставшиеся 2% россиян предпочли различные комбинации доступных типов самозапрета.

По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), наиболее активно к процедуре самозапрета прибегают граждане в возрасте 35-45 лет, на их долю приходится 23% от общего количества установленных ограничений. Следом идут россияне в возрасте 45-55 лет с долей 21%, граждане 55-65 лет составляют 20% от общего числа, граждане старше 65 лет — 16%, россияне 25-35 лет — 13%, а молодежь до 25 лет — 8%.

С начала работы сервиса россияне направили 324 тысячи заявлений на снятие самозапрета, что составляет 3% от ранее установленных ограничений. Примечательно, что чаще всего к процедуре снятия самозапрета прибегали молодые люди до 25 лет — они направили заявления о снятии по 41% ранее установленных ограничений. Реже всего свою позицию меняли граждане в возрасте 35-45 лет, от которых поступило всего 14% заявлений о снятии ранее установленных самозапретов.

Лидером по количеству обращений к сервису за все время его работы стала Москва, где зарегистрированные граждане установили 1,03 миллиона самозапретов, при этом на снятие запрета было направлено 20 тысяч заявлений. В десятку регионов по количеству установленных самозапретов также вошли Московская область с 698 тысячами самозапретов (16 тысяч заявлений на снятие), Санкт-Петербург с 478 тысячами самозапретов (10 тысяч заявлений на снятие), Башкортостан с 351 тысячей самозапретов (14 тысяч заявлений на снятие), Свердловская область с 318 тысячами самозапретов (11 тысяч заявлений на снятие), Краснодарский край и Ростовская область с 294 тысячами самозапретов каждая (10 и 9 тысяч заявлений на снятие соответственно), Татарстан с 272 тысячами самозапретов (9 тысяч заявлений на снятие), Челябинская область с 258 тысячами самозапретов (9 тысяч заявлений на снятие) и Нижегородская область с 220 тысячами самозапретов (6 тысяч заявлений на снятие).

Анализ показывает, что сервис самозапрета на кредиты активно используется населением, при этом большинство выбирает максимальную степень ограничения. Наибольшую активность проявляют граждане среднего возраста. Процент отмены самозапретов остается низким, что говорит о серьезном подходе граждан к принятию такого решения. Регионы-лидеры по количеству самозапретов соответствуют общей демографической картине России.

В первом квартале 2025 года было выдано 3,66 млн кредитных карт с общим лимитом 441,10 млрд рублей. По сравнению с IV кварталом 2024 года количество выдач сократилось на 34%, общий объем лимитов — на 35%.

За год средний размер лимита по кредитной карте вырос на 18% — с 107 тыс. рублей в марте 2024 года до 126 тыс. рублей в марте 2025 года.

В топ-5 регионов по объему выданных кредитных карт вошли:
— Москва: 77,23 тыс. карт на 12,47 млрд рублей;
— Московская область: 62,92 тыс. карт на 9,25 млрд рублей;
— Санкт-Петербург: 44,51 тыс. карт на 6,16 млрд рублей;
— Краснодарский край: 48,09 тыс. карт на 6,03 млрд рублей;
— Татарстан: 33,93 тыс. карт на 4,24 млрд рублей.

Самые высокие средние лимиты по кредитным картам в марте были зафиксированы в Ненецком АО и Сахалинская область — 177 тыс. рублей, Камчатском крае — 174 тыс. рублей, Москве — 161 тыс. рублей, Ямало-Ненецком АО — 158 тыс. рублей, а также Якутии — 156 тыс. рублей.

По данным Объединенного Кредитного Бюро, наблюдается значительное снижение активности в сегменте кредитных карт при одновременном росте среднего размера одобренных лимитов.

По состоянию на 10 марта 5,05 млн граждан установили запрет на получение кредитов. При этом подавляющее большинство (91% или 4,76 млн человек) выбрали полный запрет на кредитование.

В первую десятку регионов по количеству установленных самозапретов вошли:
— Москва (555,71 тыс.)
— Московская область (365,18 тыс.)
— Санкт-Петербург (254,55 тыс.)
— Башкортостан (170,28 тыс.)
— Свердловская область (156,05 тыс.)
— Ростовская область (142,43 тыс.)
— Краснодарский край (142,31 тыс.)
— Татарстан (131,71 тыс.)
— Челябинская область (126,94 тыс.)
— Нижегородская область (119,8 тыс.)

За тот же период 27,18 тысяч граждан подали заявления на снятие установленного самозапрета на кредитование.

Около двух миллионов человек уже воспользовались сервисом, из них 20111 — жители Калининградской области. Запрет можно установить на все потребительские кредиты и займы, но только для себя. Запрет бессрочный и может быть снят в любой момент.

Выдачу можно ограничить полностью или частично, например, запретить дистанционное оформление кредитов. Запрет не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты.

У тех, кто подал заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется специальная отметка, которая должна помочь банкам и микрофинансовым организациям отказать по заявке на кредит или заем.

Участие в программе лояльности

Программы лояльности предназначены для стимулирования держателей активнее пользоваться картами. В качестве вознаграждения клиенты получают различные бонусы, например, в виде кешбэка, миль, промокодов на скидки на популярных маркетплейсах, подписки в онлайн-кинотеатрах, музыкальных сервисах и т.д.

Погашение долгов

Кредитку можно использовать для рефинансирования займов, кредитов и т.д. Ряд банков предлагает карты специально для этого: например, в первый год после выпуска ставка по ним составляет 0%. Это позволит погасить долги и не платить проценты в течение указанного срока.

Условия могут существенно различаться в зависимости от кредитки. К примеру, некоторые из них позволяют погашать только кредиты в банках, другие — еще и займы в микрофинансовых организациях и т.д.

При этом важно соблюдать грейс-период, во время которого банк не взимает проценты. После его окончания банк начислит проценты на всю сумму задолженности.

Улучшение кредитной истории

Ее состояние играет важную роль, к примеру, при рассмотрении банками заявок на ипотеку. Кредитка позволяет улучшить КИ: для этого нужно просто активно пользоваться ей, но при этом не забывать своевременно погашать задолженность.

В ином случае возникнет просрочка, которая будет отражаться в КИ. Это приведет не только к штрафам, но и к снижению кредитного рейтинга. Банки начнут рассматривать держателя как неблагонадежного заемщика и вряд ли одобрят ему ипотеку.

Стоит также учитывать, что даже неиспользуемые кредитки оказывают негативное влияние на КИ, что может создать проблемы.

Подключение рассрочки

Сейчас многие банки предлагают кредитки с функцией рассрочки. Условия разнятся в зависимости от конкретной кредитно-финансовой организации.

Длительность рассрочки обычно составляет несколько месяцев. Это выгодная опция для совершения крупной покупки — бытовой техники, брендовой одежды и т.д.

Некоторые банки также предлагают платную рассрочку. Во многих случаях она оказывается более выгодной, чем оформление кредита в магазине.

Чего следует избегать при использовании кредитки

Чтобы не совершить какую-либо ошибку, которая сведет на нет всю выгоду от карты, важно придерживаться определенных правил:

• Следить за лимитом по кредитке и не превышать его. Иначе банк может начислить штраф, повысить ставку и применить иные санкции, предусмотренные договором.
• Укладываться в грейс-период. В ином случае использование карты приведет лишь к увеличению расходов из-за начисленных кредитно-финансовой организацией процентов.
• Покупать осознанно. Кредитные средства следует тратить только на те вещи и услуги, в которых действительно имеется необходимость.

Также стоит избегать импульсивных покупок. Если это является проблемой, то перед тем, как отправиться на шопинг по магазинам и торговым центрам, рекомендуется оставить карту дома.

Важно помнить о том, что при неправильном использовании карты существует риск столкнуться с серьезными негативными последствиями, связанными с образованием просрочки — штрафами, разбирательствами в судах и т.д. Поэтому следует своевременно погашать задолженность и стараться укладываться в грейс-период.

Период охлаждения не будет устанавливаться для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов и кредитов на рефинансирование. Покупка товаров и услуг в кредит без периода охлаждения возможна только при личном присутствии потребителя.

Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом эффективности мер против мошенничества. Недобросовестным участникам рынка предусмотрена финансовая ответственность. Банки не смогут выдавать электронные средства платежа лицам из базы данных регулятора о мошеннических операциях. При этом кредитные учреждения обязаны отключать онлайн-банкинг и блокировать карты при наличии сведений о мошенничестве.

В главном банке страны отметили, что на токенизированные карты банки не смогут зачислять более 50 тыс. рублей в течение 48 часов после выпуска. МФО будут проверять ИНН заемщика в государственных информационных системах для дополнительной идентификации.

Выдачи новых автокредитов за месяц выросли на 9%, количество — на 8%. Средний чек автокредита за месяц вырос на 1%.

В пятерку регионов-лидеров по объемам автокредитов вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан, прокомментировали в Москве сегодня, 30 января 2024 года, собкору ИА Прибыль RU в пресс-службе Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

Во всех регионах из числа ТОП-30 наблюдается увеличение объемов и количества автокредитов в годовом отношении.

Самый высокий прирост зафиксирован в Самарской и Белгородской областях.

Средний размер автокредита за год вырос во всех регионах из числа ТОП-30.