Совокупный кредитный портфель населения на начало марта 2026 года превысил 251,5 млрд рублей (+7,3% за год). Росту способствовало смягчение денежно-кредитной политики Банка России и пересмотр условий розничного кредитования банками.

Ипотечный портфель вырос на 14,2% с марта 2025 по февраль 2026 года, достигнув 145,1 млрд рублей.

С 1 апреля банки переходят на более точные способы оценки доходов. Теперь выписки по счетам будут использовать преимущественно для подтверждения регулярных поступлений — зарплат, пенсий, соцвыплат, доходов от аренды. Иные поступления нужно будет подтверждать дополнительными документами (например, справками о процентах по вкладам или дивидендах).

Как пояснил управляющий Отделением Калининград Северо-Западного ГУ Банка России Евгений Малый, это «необходимый шаг для снижения рисков чрезмерной закредитованности граждан».

Банки и МФО смогут учитывать доходы, указанные в анкете, но не выше среднедушевого дохода в регионе. От этого подхода планируют отказаться с 1 июля 2027 года. Также будут использовать сведения из госинформсистем, справки с работы, данные о зарплатных и пенсионных начислениях.

Что означает кредит по двум документам

Кредит по двум документам – это заем, который можно получить без предоставления справок о доходах, залога или поручителей. Чаще всего требуется паспорт и второй документ, например:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт.

Реальность получения кредита по двум документам

Банки действительно предлагают подобные программы, но они имеют ряд особенностей:

• Повышенные процентные ставки. Из-за высокого риска невозврата средств кредитные организации закладывают в такие продукты увеличенную ставку.
• Ограниченная сумма кредита. Обычно такие кредиты имеют небольшой лимит – до 500 000 рублей.
• Кредитная история играет ключевую роль. Если у заемщика плохая кредитная история, получить одобрение будет сложно.
• Дополнительные проверки. Даже без предоставления справок о доходах банк может проверить платежеспособность заемщика через запросы в налоговые органы, пенсионный фонд или бюро кредитных историй.
• Повышенные требования к заемщику. Обычно банки требуют, чтобы заемщик был официально трудоустроен, имел стабильный доход и определенный возраст (от 21 года).

Оформление кредита по двум документам может быть актуально, если необходимо срочно получить небольшую сумму; нет возможности предоставить справки о доходах; заемщик имеет хорошую кредитную историю и надежный источник дохода.

Получить кредит по двум документам действительно возможно, но условия могут быть менее выгодными. Перед оформлением стоит внимательно изучить все нюансы, рассчитать платежи и оценить свою финансовую нагрузку. Если условия не подходят, лучше поискать альтернативные варианты финансирования.

Участие в программе лояльности

Программы лояльности предназначены для стимулирования держателей активнее пользоваться картами. В качестве вознаграждения клиенты получают различные бонусы, например, в виде кешбэка, миль, промокодов на скидки на популярных маркетплейсах, подписки в онлайн-кинотеатрах, музыкальных сервисах и т.д.

Погашение долгов

Кредитку можно использовать для рефинансирования займов, кредитов и т.д. Ряд банков предлагает карты специально для этого: например, в первый год после выпуска ставка по ним составляет 0%. Это позволит погасить долги и не платить проценты в течение указанного срока.

Условия могут существенно различаться в зависимости от кредитки. К примеру, некоторые из них позволяют погашать только кредиты в банках, другие — еще и займы в микрофинансовых организациях и т.д.

При этом важно соблюдать грейс-период, во время которого банк не взимает проценты. После его окончания банк начислит проценты на всю сумму задолженности.

Улучшение кредитной истории

Ее состояние играет важную роль, к примеру, при рассмотрении банками заявок на ипотеку. Кредитка позволяет улучшить КИ: для этого нужно просто активно пользоваться ей, но при этом не забывать своевременно погашать задолженность.

В ином случае возникнет просрочка, которая будет отражаться в КИ. Это приведет не только к штрафам, но и к снижению кредитного рейтинга. Банки начнут рассматривать держателя как неблагонадежного заемщика и вряд ли одобрят ему ипотеку.

Стоит также учитывать, что даже неиспользуемые кредитки оказывают негативное влияние на КИ, что может создать проблемы.

Подключение рассрочки

Сейчас многие банки предлагают кредитки с функцией рассрочки. Условия разнятся в зависимости от конкретной кредитно-финансовой организации.

Длительность рассрочки обычно составляет несколько месяцев. Это выгодная опция для совершения крупной покупки — бытовой техники, брендовой одежды и т.д.

Некоторые банки также предлагают платную рассрочку. Во многих случаях она оказывается более выгодной, чем оформление кредита в магазине.

Чего следует избегать при использовании кредитки

Чтобы не совершить какую-либо ошибку, которая сведет на нет всю выгоду от карты, важно придерживаться определенных правил:

• Следить за лимитом по кредитке и не превышать его. Иначе банк может начислить штраф, повысить ставку и применить иные санкции, предусмотренные договором.
• Укладываться в грейс-период. В ином случае использование карты приведет лишь к увеличению расходов из-за начисленных кредитно-финансовой организацией процентов.
• Покупать осознанно. Кредитные средства следует тратить только на те вещи и услуги, в которых действительно имеется необходимость.

Также стоит избегать импульсивных покупок. Если это является проблемой, то перед тем, как отправиться на шопинг по магазинам и торговым центрам, рекомендуется оставить карту дома.

Важно помнить о том, что при неправильном использовании карты существует риск столкнуться с серьезными негативными последствиями, связанными с образованием просрочки — штрафами, разбирательствами в судах и т.д. Поэтому следует своевременно погашать задолженность и стараться укладываться в грейс-период.

Период охлаждения не будет устанавливаться для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов и кредитов на рефинансирование. Покупка товаров и услуг в кредит без периода охлаждения возможна только при личном присутствии потребителя.

Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом эффективности мер против мошенничества. Недобросовестным участникам рынка предусмотрена финансовая ответственность. Банки не смогут выдавать электронные средства платежа лицам из базы данных регулятора о мошеннических операциях. При этом кредитные учреждения обязаны отключать онлайн-банкинг и блокировать карты при наличии сведений о мошенничестве.

В главном банке страны отметили, что на токенизированные карты банки не смогут зачислять более 50 тыс. рублей в течение 48 часов после выпуска. МФО будут проверять ИНН заемщика в государственных информационных системах для дополнительной идентификации.

Заемщикам предоставляется отсрочка по уплате основного долга на первые три года. Конкурс «Бизнес Баттл» является полезным мероприятием для развития малого бизнеса в Калининградской области. В этом году денежный призовой фонд увеличен вдвое и составил 3 млн рублей. Всего за шесть сезонов «Бизнес Баттла» через проект прошли около 600 соискателей, 120 бизнес-проектов прошли акселерацию под руководством 17 наставников.

В новом сезоне денежный призовой фонд от генерального партнера – банка ВТБ, увеличен вдвое и составил 3 млн рублей.

В Калининградской области снижается объем выданных населению кредитов: в августе банки выдали калининградцам 3,31 млрд рублей потребительских кредитов, что на 10,8% меньше, чем месяцем ранее.

В целом по стране этот показатель составил 544,4 млрд рублей, сократившись по сравнению с июлем на 9,2%.

В Калининградской области также сократилась выдача автокредитов: средний размер автокредита в июле был меньше — 1,35 млн рублей, а средний срок кредитования достигал 71 месяца.

Эксперты объясняют эти тренды высокими процентными ставками по кредитам.

Доля кредитования в иностранной валюте снижалась, достигнув 100% в 2023 году. Таким образом, кредитный портфель МСП возрос в 1,5 раза до 105,1 млрд рублей на 1 января 2024 года. Качество кредитного портфеля улучшилось, а доля просроченной задолженности снизилась с 4,8% до 2,7%.

Банк России предоставляет кредиты на льготных условиях для кредитных организаций, участвующих в программе стимулирования кредитования субъектов МСП. Совокупный лимит по механизму поддержки кредитования субъектов МСП увеличен с 288,3 до 320 млрд рублей. Увеличение лимита позволит банкам-участникам механизма предоставить инвестиционные кредиты на сумму до 100 млрд рублей в 2024 году, отметили в отделении по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Средний чек по всем типам кредитов за год увеличился на 4%. В 2023 году срок кредитования составил, в среднем, 41 месяц, в 2022 — 44 месяца.

Доля ипотечных кредитов в общей совокупности кредитных денежных средств выросла на 10%.

Доля кредитов наличными сократилась за тот же срок на 13%, прокомментировали в Москве сегодня, 5 февраля 2024 года, собкору ИА Прибыль RU в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

В 2023 году ипотека заняла 46% объемов рынка кредитования, кредиты наличными — 33%, кредитные карты — 15%, автокредиты — 4% и POS-кредиты — 2%.

По объемам кредитования в пятерку регионов-лидеров в 2023 году вошли те же регионы, что и годом ранее.

Средний чек по всем типам кредитов в декабре увеличился на 9%.

В годовом отношении объемы кредитования увеличились на 1%, количество выдач сократилось на 1%, прокомментировали в Калининграде сегодня, 1 февраля 2024 года, собкору ИА Прибыль RU в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

Ипотечным кредитам традиционно принадлежит наибольшая доля в общей совокупности кредитных денежных средств. В декабре прошлого года этот сегмент занял 53% от общего объема выдач.

По объемам кредитования в пятерку регионов-лидеров вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан.

По его словам, необходимо расширить критерии отнесения к малым и средним предприятиям. Вклад малого и среднего бизнеса в ВВП России за 2022 год составил 21%, что является лучшим показателем с 2017 года. Недостаточный уровень господдержки является основной причиной скромной динамики развития малого и среднего бизнеса.

В развитых странах доля МСП в экономике составляет не менее 50%, а в Китае и США — выше 60%.

Фракция «Справедливая Россия — За правду» предложила увеличить ключевой критерий для отнесения к МСП — лимиты годового дохода. Набор льгот для малого и среднего бизнеса также необходимо расширить. Для реального развития бизнесу нужны дешевые кредиты по ставкам не более 6%.