Темпы прироста сбережений в регионе выше, чем в целом по Российской Федерации и Северо-Западному федеральному округу.

В структуре вкладов жителей области преобладали средства в рублях (93%). Сумма вкладов в иностранной валюте уменьшилась на 11% за прошедший год, составив 22,2 млрд рублей.

Банковские вклады физических лиц застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей, прокомментировал в Калининграде сегодня, 2 февраля 2024 года, ИА Прибыль RU управляющий отделением по Калининградской области Северо-Западного ГУ Банка России Евгений Малый.

Активное повышение ключевой ставки способствовало росту интереса к сбережениям в рублях. Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях составляла 14,75% годовых на конец декабря.

По данным ЦБ, за первое полугодие 2023 года российские банки получили рекордную прибыль в 1,7 трлн рублей – больше, чем за весь 2020 год.

— Похоже, в этом году прибыль банков может приблизиться к 3 трлн, напомню, столько же составляет плановый дефицит федерального бюджета, – прокомментировал Сергей Миронов. – Причем из 1,7 трлн почти 600 млрд банки заработали на девальвации рубля. Значительную долю выручки дали и растущие ставки кредитов. Чистая процентная маржа банков, по оценкам экспертов, составляет 4,6%. При этом вслед за повышением ключевой ставки ЦБ банки вновь начали накручивать проценты. Ипотека в крупнейших банках подорожала еще на 0,5%, и ожидается дальнейший рост. Таким образом, с легкой руки ЦБ банки паразитируют на экономике, ударно обогащаются за счет тех факторов, которые бьют по реальному сектору – населению и бизнесу.

В этой связи справедливороссы разрабатывают обращение в правительство с предложениями изменить подходы в отношении банковского сектора.

— Пора принудить банки поступиться сверхприбылью и снизить заоблачные ставки – в первую очередь по кредитам бизнесу и ипотеке, – сказал Сергей Миронов. – Необходимо опустить ипотечную ставку до половины от ключевой, как давно предлагает наша партия. По льготным программам ставки должны быть еще ниже. Также пора отменять большинство банковских комиссий – в том числе за переводы по дебетовым картам физлиц и за снятие наличных в «чужих» банкоматах. Правительство и ЦБ должны принимать решения в интересах граждан и ужесточать регулирование. Нынешняя денежно-кредитная политика поощряет сверхприбыли банков на фоне крайне непростого положения населения, и дальше сохранять такой дисбаланс недопустимо.

Так Миронов прокомментировал заявление первого зампреда ЦБ РФ Ксении Юдаевой о причинах падения курса рубля.

«Указания госпожи Юдаевой на сокращение сальдо торгового баланса – лапша на уши. Торговый баланс – лишь часть платежного баланса страны, а он у нас, по данным того же ЦБ, профицитный. Да и в сокращении сальдо ничего ужасного нет, исходя из рекордного – почти двукратного – преобладания экспорта над импортом в прошлом году. Так что эти обстоятельства никак не могли обрушить рубль», – пояснил парламентарий.

Миронов напомнил, что за десятилетие пребывания Эльвиры Набиуллиной на посту главы ЦБ российская валюта ослабла в 2,7 раза.

«Все это время макроэкономическая ситуация менялась, неизменным оставался лишь тренд на обесценение рубля. Это прямое следствие «плавающего курса», который правильнее назвать «тонущим». Однако события последних месяцев – четыре квартала непрерывной нарастающей девальвации – превосходят то, что мы видели прежде. Между тем, если рубль упал за полтора месяца на 20%, за год – почти на 70%, а Центробанк, по словам Юдаевой, не видит рисков финансовой нестабильности, видимо, либеральная команда считает, что у них все идет по плану. Остается понять, в чем состоит этот план и кому он выгоден. А он выгоден только офшорной аристократии, которая вывозит из страны ресурсы и прибыль», – подчеркнул депутат.

Лидер социалистов связывает обвал рубля с рекордным бегством капитала из страны, который за минувшие пять кварталов составил почти 160 млрд долларов.

«Без контроля за движением капиталов, обязательной продажи валютной выручки валюта широким потоком вытекает из страны и становится дефицитным товаром, растущим в цене. Это удар по суверенной экономике, которая несовместима со слабой нацвалютой. Удар по дедолларизации – кому будет интересно получать от нас «деревянные» рубли. Это удар по ценам и разгон инфляции. Это рукотворная катастрофа в исполнении либералов из Центробанка, которые работают в интересах наших олигархов и их старших партнеров на Западе», – резюмировал Миронов.

— Центробанк повышение ставки всегда представлял как средство борьбы с инфляцией. Но сейчас ключевая ставка на уровне 7,5% почти втрое выше официальной инфляции. Значит, ЦБ в нее не верит? Хорошо – и мы не верим! Только тогда и пресловутый «таргет» в виде 4-процентной годовой инфляции – не более чем фантом. А ведь этот «таргет» – ориентир для всей кредитно-денежной политики ЦБ, – подчеркнул парламентарий.

Лидер социалистов отметил, что сейчас Центробанк при оценке целесообразности изменения ставки ссылается на «проинфляционное смещение балансов риска», указывая при этом на расширение внутреннего спроса и ускорение кредитования.

— То, что так пугает Центробанк и с чем он так упорно борется, – это признаки оживления экономики, предпринимательской активности, повышение ставки сдержит этот рост. Похоже, что ЦБ намерен и впредь кошмарить отечественный бизнес, затрудняя условия его работы, – заявил Миронов собкору из Калининграда.

Как устоять в период неустойчивости

Финансовый рынок продемонстрировал устойчивость к санкционному давлению, полагает глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, которые приводит издание Труд, даже в условиях массовой блокировки активов и рыночной волатильности, банки смогли оказать поддержку всем отраслям экономики в новых геополитических реалиях.

Основными вектором дальнейшего развития в ЦБ называют активизацию международных расчетов в валютах дружественных стран, а также создание альтернативных SWIFT каналов передачи фининформации. Экспансию за границы нашей страны в Банке России предрекают и системе быстрых платежей (СБП), бум развития которой внутри российских границ наблюдается уже несколько лет.

По данным регулятора, операционный охват СБП перешагнул за 20 трлн рублей, и уже свыше 200 российских банков подключилось к системе. Постепенно, хотя и с некоторой опаской попасть по вторичные санкции Запада, к российской СБП подключаются и банки дружественных стран. По информации INFOX.RU, в будущем году СБП будет использоваться и для платежей между юрлицами, а ее возможности за пределами нашей страны также расширятся. В частности, через СБП потенциально можно будет оплачивать покупки туристов за границей.

Однако, у трансграничных перспектив СБП есть определенные препятствия, основное из которых – нюансы контроля денежных потоков, перетекающих за пределы РФ посредством СБП. Дело в том, что контролем трансграничных операций через систему быстрых платежей занимаются не сами банки, а Национальная система платежных карт Центробанка.

Председатель правления АКБ Держава Скородумов Алексей Дмитриевич говорит, что СБП не дает банку полноценной возможности проверить назначение платежа, эта функция-прерогатива НСПК. Банк Держава может лишь лимитировать перевод, что представляется нецелесообразным с точки зрения банковской политики. Тогда как нелимитированные и неконтролируемые банком платежи за границу могут потенциально нарушить законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, пояснил глава правления банка Держава.

Переход в цифру

Подспорьем бизнесу в области интенсификации международных расчетов должно стать внедрение цифрового рубля, полагают в ЦБ. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, уже порядка двух десятков банков привлечены к пилотному тестированию цифровой российской валюты в расчетах физлиц. Кроме того, регулятор изучает возможность интеграции платформ цифровых валют в дружественных странах. Алексей Скородумов, представляющий коммерческий банк Держава, говорит, что массовое использование цифрового рубля возможно только в том случае, если он сохранит все преимущества наличных денег.

Правительство подготовило программу льготных кредитов на сумму до 100 млрд рублей для инвестпроектов по производству приоритетной промышленной продукции. Льготные займы будут выдаваться по ставке не более 30% от ключевой ставки ЦБ плюс три процентных пункта, а разницу компенсируют банкам за счет субсидий из федерального бюджета.

— Наши банки сосредоточили громадные ресурсы, их совокупные активы превышают размер национального ВВП, но эти средства не работают на страну, потому что на это нацелена политика ЦБ. Банки размещают на депозитах ЦБ триллионы рублей, и чтобы платить проценты по этим вложениям, Банк России вынужден залезать в казну. Что же получается: Мишустин использует бюджет, чтобы стимулировать банки инвестировать в реальный сектор, а Набиуллина делает то же самое, чтобы отбить у банков охоту к корпоративному кредитованию, ведь куда проще разместить деньги в ЦБ и гарантированно получить 7,5%, чем связываться с рисковыми займами, – подчеркнул парламентарий.

Лидер социалистов обратил внимание собкора из Калининграда на то, что, на первый взгляд, статистика корпоративного кредитования выглядит оптимистично, так, за 2022 год кредитный портфель здесь вырос на 14,3%, превысив темпы 2021 года, однако позитивную динамику прежде всего обеспечили кредиты крупным компаниям, при этом чуть более 15% этих займов можно отнести к категории инвестиционных, что же касается малого и среднего бизнеса, то тут доля инвесткредитов не доходит до 10%.

— При этом почти две трети займов выдается на срок до года. Это значит, что операционную деятельность банки еще могут прокредитовать, а вот средства на развитие получить почти невозможно, точнее, возможно лишь за счет правительственных программ льготного кредитования. Пока позиция Банка России кардинально не изменится, инвестиционная политика государства будет напоминать прыжки на одной ноге – таким способом мы далеко вперед не продвинемся, – резюмировал Миронов.

Соавторами письма выступили депутаты Госдумы от СРЗП Валерий Гартунг, Олег Нилов, Михаил Делягин.

«Высокий уровень ключевой ставки и, как следствие, высокая цена кредитных ресурсов вызывают озабоченность у руководителей промышленных предприятий и крайне негативно сказываются на развитии российской экономики», – прокомментировал Сергей Миронов собкору ИА Прибыль RU.

— Несмотря на последние снижения ключевой ставки Центральным банком России, при нынешнем ее уровне в 9,5 процента стоимость кредитов для российских промышленников остаётся очень высокой. В ряде случаев и превышает 20 процентов. Такой уровень кредитных ставок фактически является заградительным для развития отечественного реального сектора, – отметил парламентарий.

— Сегодня для подавляющего большинства российских промышленных предприятий кредиты недоступны, они развиваются только за счет собственных накопленных средств. При этом у многих размер платежей по кредитам превышает сумму их вложений в собственное развитие, – добавил председатель партии.

Сергей Миронов отметил, что большинство российских промышленных предприятий не могут позволить себе привлечь кредитные ресурсы для пополнения оборотных средств и инвестиций.

— В этой связи существуют риски неисполнения поручения Президента Российской Федерации по обеспечению ускорения темпов роста инвестиций в основной капитал и доведения доли инвестиций до 25 процентов ВВП, утвержденного в указе президента от 07.05.2018 №204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года, – отметил лидер СРЗП.

— Хорошо известно, что именно рост промышленного производства является главным условием решения проблемы растущей инфляции. В таких условиях сохранение на прежнем уровне, а тем более дальнейшее повышение ключевой ставки вызовет удорожание кредитов, спад производства, а следовательно, рост производственных издержек и инфляции. В конечном итоге, это приведёт к торможению экономического развития страны, – сказал Сергей Миронов собкору из Калининграда.

Авторы письма рекомендуют Банку России продолжить смягчение денежно-кредитной политики и снижение ключевой ставки для постепенного снижения конечных ставок по кредитам до уровня не более 4 процентов, то есть в пределах рентабельности большинства отраслей реального сектора. При определении ключевой ставки руководству Центробанка предлагается руководствоваться прежде всего показателями динамики экономического развития страны и среднего уровня рентабельности в промышленности. Также предлагается усилить банковский надзор за кредитной политикой коммерческих банков.

Объем задолженности граждан по кредитам в Калининградской области на 1 января 2022 года составил 166 млрд рублей, увеличившись за год на 21,5%.

Качество кредитного портфеля улучшилось, доля просроченной задолженности снизилась до 4,9% с 6%.

В 2021 году жители региона получили в банках кредиты на общую сумму 149,2 млрд рублей, что выше показателя за 2020 год на 32,7%. Объем ипотечных ссуд достиг 35,3 млрд рублей (рост к 2020 году на 21,4%). В результате на долю ипотеки в общем объеме розничного кредитования в прошлом году пришлось 23,7%. В 2019 году она составляла 18,4%.

«В минувшем году активно росла ипотека, а также наблюдалось увеличение доли долгосрочных необеспеченных кредитов. Чтобы охладить рынок Банк России, в частности, повышал макропруденциальные надбавки для банков в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика. То есть банкам для выдачи новых кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой нужно формировать дополнительный капитал, что делает эти ссуды менее рентабельными для кредиторов», – прокомментировал в Калининграде собкору ИА Прибыль RU управляющий отделением по Калининградской области Северо-Западного ГУ Банка России Евгений Малый.

Г-н Малый также добавил, что с 1 февраля 2022 года изменился расчет показателя долговой нагрузки заемщика при выдаче долгосрочных необеспеченных потребительских кредитов или займов. Эти изменения также направлены на снижение доли таких ссуд в портфелях банков.

Компания заявила об остановке всех операций с рублевыми кошельками с 11 февраля. Владельцы должны получить свои электронные деньги, которые оказались замороженными в ККБ, заверили в компании (впрочем, механизм пока никто не раскрывает).

По мнению известного бизнесмена Павла Врублевского, клиенты WebMoney серьезно не пострадают из-за решения регулятора, который скорее всего позаботился о таком варианте заранее. Система является слишком заметной, с большой историей и существенным оборотом, прежде всего, в легальном бизнесе, подчеркнул бизнесмен. По его словам, речь идет об уничтожении самой старой платежной системы в нашей стране.

Кроме того, Врублевский добавил, что со временем Центробанк последовательно уничтожит всех игроков серого рынка e-commerce.

Так лидер социалистов прокомментировал обращение первого замруководителя фракции Олега Нилова к председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением обсудить с Госдумой и правительством принципиальные параметры денежно-кредитной политики, в том числе целесообразность увеличения ставки рефинансирования ЦБ.

«Который раз Центробанк поднимает ключевую ставку, чтобы охладить потребительский и инвестиционный спрос и таким образом обуздать инфляцию. Но эта логика не работает в российских реалиях, где спрос уже сжат до предела. Сейчас наибольший рост цен на продовольствие, и что же теперь – продукты не покупать?! Но люди и так на всем экономят. Подорожание кредита для бизнеса – это рост издержек, а значит и цен. Рост ставок по потребкредитам и ипотеке бьет по населению. В итоге хуже и экономике, и гражданам, а инфляция пухнет как на дрожжах», – сообщил Миронов собкору из Калининграда.

Парламентарий обратил внимание на то, что Банк России действует вопреки мировым трендам. Ранее Европейский ЦБ оставил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне. В конце января ФРС США сохранил ставку по федеральным кредитам в диапазоне от нуля процентов до 0,25 процента. Схожие процессы происходят и в странах БРИКС. Народный банк Китая понизил ключевую ставку на 10 пунктов. Последние месяцы ставка Резервного банка Индии держится на отметке 4 процента. Такая же ставка установлена в ЮАР.

«В этих условиях российский бизнес заведомо проигрывает конкуренцию зарубежному, который получает кредитные средства – по нашим меркам – просто задаром. Что среди прочего усиливает зависимость России от импорта. При этом импорт еще и дорожает из-за обесценения рубля, который благодаря мудрой политике ЦБ возглавляет список худших валют развивающихся государств», – подчеркнул депутат.

Сергей Миронов напомнил, что социалисты предлагали законодательно закрепить ответственность ЦБ за развитие экономики и лишить Банк России монополии на принятие решения по ключевой ставке. «Если бы к нам прислушались, многих бед удалось бы избежать. На сегодняшний день мы можем лишь призвать Центробанк к диалогу, поскольку продолжение такой кредитно-денежной политики грозит нанести еще больший ущерб экономике и финансам нашей страны», – резюмировал политик.