Инициатива направлена против преступных схем, при которых злоумышленники используют многочисленные карты для отмывания похищенных средств. Так называемые дропперы специально оформляют десятки и сотни карт, чтобы затруднить отслеживание незаконных транзакций при переводе денег между счетами.

По данным издания, рассматривается возможность установления лимита в размере 10-20 карт на одного человека. Такое ограничение способно существенно усложнить деятельность мошенников, однако окончательное решение пока не принято и вопрос остается предметом активных обсуждений.

Эксперты отмечают противоречие интересов: банки заинтересованы в выдаче максимального количества карт, тогда как регулятор и правительство настаивают на безопасности и защите прав граждан. Найти баланс между удобством клиентов и противодействием преступности — ключевая задача текущих консультаций.

Помимо стандартных возможностей, современные дебетовые карты без годового обслуживания становятся всё более востребованными благодаря своей экономичности и расширенному функционалу. Такие карты позволяют не только избежать лишних расходов на обслуживание, но и пользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки: от кэшбэка и процентов на остаток до удобных инструментов управления средствами через мобильные приложения. Это особенно актуально для тех, кто ценит гибкость и не желает переплачивать за банковские услуги.

Кэшбэк за покупки

Многие банки возвращают процент от суммы покупок обратно на карту. Размер кэшбэка может варьироваться от 0,5% до 10% в зависимости от категории товаров и условий банка. Часто доступны повышенные категории, например, за оплату в кафе, на заправках или в онлайн-магазинах.

Процент на остаток средств

Некоторые банки начисляют проценты на ежедневный остаток по карте, превращая её в аналог накопительного счёта. Это позволяет зарабатывать на обычных повседневных тратах. Процент обычно составляет от 3% до 7% годовых.

Управление лимитами и блокировка операций

Через мобильное приложение можно установить лимиты на снятие наличных, оплату в интернете или за границей. Также можно временно заблокировать карту без обращения в банк — полезно при утере или подозрении на мошенничество.

Виртуальные карты для безопасных онлайн-платежей

Многие банки позволяют выпускать виртуальные карты — отдельные реквизиты для покупок в интернете. Это снижает риск кражи данных основной карты.

Бесплатные переводы по номеру телефона

Система быстрых платежей (СБП) позволяет моментально переводить деньги по номеру телефона между банками без комиссии. Эта функция доступна почти у всех крупных банков в России.

Программы лояльности и партнёрские скидки

Некоторые карты дают доступ к программам скидок от партнёров банка: кафе, магазинов, сервисов такси и других. Это позволяет экономить на повседневных тратах без дополнительной активности.

Платежи через смартфон и часы

Карты можно привязать к Apple Pay, Google Pay или другим платёжным системам, чтобы оплачивать покупки без пластика. Это удобно и безопасно, так как не передаются реальные реквизиты карты.

Страхование при оплате картой

Некоторые банки автоматически включают страхование при оплате определённых услуг, например, при покупке билетов или бронировании отелей. Также может быть доступна защита покупок от утери или повреждения.

Автоматическое округление и накопление

Функция «копилка» позволяет округлять покупки до целой суммы, а разницу переводить на накопительный счёт. Это помогает незаметно откладывать деньги.

Мультивалютные карты

Часть дебетовых карт позволяет открывать счета в нескольких валютах. Это удобно для путешествий или покупок за рубежом — можно избежать конверсии и дополнительных комиссий. Дебетовая карта — это не просто инструмент для хранения денег. Она может быть источником дополнительного дохода, экономии и удобства. Важно изучать условия использования и подключать нужные функции через приложение или в личном кабинете банка.

Правило № 1. Соблюдать условия грейс-периода

Как правило, грейс-период длится 60 дней, реже — 180 дней и более. Если успеть полностью погасить долг в течение этого периода, банк не возьмет плату за пользование кредитными средствами. Если внести только минимальный платеж, будут начислены проценты.

Правило № 2. Не снимать наличные и не переводить деньги с кредитки

Чаще всего грейс не действует на данные операции, соответственно, возникнет переплата в виде процентов. При этом банк начислит их сразу после снятия наличных или перевода денежных средств. Кроме того придется уплатить комиссию от суммы операции.

В некоторых финансово-кредитных организациях грейс-период распространяется на все операции. Однако обычно установлены лимиты.

Правило № 3. Не расплачиваться картой за границей

Лучше не использовать кредитку за рубежом и для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах. Тогда не придется уплачивать комиссию за конвертацию, которая варьируется от 1 до 3% от суммы.

Правило № 4. Не совершать платежи в онлайн-казино и букмекерских конторах

Перечисление средств в подобные организации оценивается как рискованная операция. Чтобы люди, зависимые от азартных игр и спортивных ставок не израсходовали весь лимит и не оказались в непосильных долгах, банки списывают высокие комиссии за такие операции.

Правило № 5. Внимательно ознакомиться с условиями при выборе кредитки

В некоторых банках предусмотрена плата за годовое обслуживание карты. Сумма может достигать нескольких тысяч рублей.

Также бывают кредитки с условно-бесплатным обслуживанием. Чтобы банк не начислил плату, нужно совершить покупки на установленную сумму в течение месяца. Реже на рынке встречаются карточки, которыми можно пользоваться бесплатно без выполнения условий.

Еще при выборе подходящей кредитки важно обратить внимание на процентную ставку. От ее размера зависит сумма, которую понадобится заплатить при невозврате средств до завершения льготного периода. Чем ниже процент, тем выгоднее для держателя карты.

Желательно, чтобы штрафные санкции за просрочку были минимальными, ведь всегда есть риск не успеть своевременно погасить задолженность.

Но даже после оформления карты с выгодным тарифом важно грамотно ею пользоваться. Это предотвратит накопление крупных долгов.

Правило № 6. Активировать автоплатеж

Подключить опцию можно через банковское приложение или в онлайн-банке. Каждый месяц с дебетовой карточки будет автоматически переводиться нужная сумма. Благодаря этому не будет риска просрочки, даже если забыть про дату внесения платежа. Также можно установить напоминание о перечислении средств на телефоне.

В противном случае при возникновении просроченного долга возникнет переплата в виде штрафов и пени.

Правило № 7. Пользоваться другими продуктами

Если есть сомнение в соблюдении условий грейса, есть смысл взять потребительский кредит. Обычно ставки по потребкредитам намного ниже, чем по кредиткам, а размер ежемесячного платежа одинаковый. Это делает управление задолженностью более удобным.

Таким образом, грамотное использование кредитки позволит предотвратить лишние расходы.

К одним из популярных банковских продуктов относится карта рассрочки, которую российские банки предлагают оформить для оплаты покупок. Принцип ее действия схож с обычной кредиткой: человек сразу приобретает товар или услугу в пределах одобренного лимита, а затем возвращает деньги в течение установленного срока. При этом проценты не начисляются, если погасить задолженность вовремя. Например, если деньги были предоставлены на 100 дней, в течение этого срока не нужно платить за их пользование. В случае нарушения условия начисляются проценты согласно ставке, указанной в договоре.

Какую выгоду получают банки от карт рассрочки

Выпуск карт рассрочки — один из способов привлечения новых клиентов в банк. Чем выгоднее будут условия для держателей карт, тем больше клиентов удастся привлечь. Если человек не погасит долг вовремя, за это будут начислены проценты. Следовательно, увеличится прибыль финансово-кредитной организации. Также она возрастает за счет комиссии от партнерских магазинов и компаний.

В чем преимущества для потребителя

Главное преимущество — возможность купить желаемое, если не хватает собственных средств. Далее понадобится отдавать потраченную сумму в течение определенного периода равными платежами. И за это даже не придется платить, если задолженность будет выплачена согласно обозначенным условиям.

Еще карточку рассрочки можно рассматривать в качестве резервного кошелька. Если не хватило денег до зарплаты, купить все необходимое можно в рассрочку по карте и погасить задолженность сразу после очередного денежного поступления.

Чего стоит опасаться

Самая распространенная ошибка — подписывать договор, не читая его. Например, может оказаться, что в нужном магазине нельзя приобретать товары по карте рассрочки, так как он не сотрудничает с выбранным банком.

Еще опасность карточки рассрочки заключается в бесконтрольном использовании. Из-за этого высок риск оказаться в долговой яме, выбраться из которой будет сложно.

У карты рассрочки есть определенные преимущества и недостатки. В целом инструмент можно считать полезным, но только если учиться грамотно им пользоваться и помнить обо всех подвохах.

При этом наличные с карт жители области снимали реже — число таких операций с января по декабрь 2023 года снизилось на 6,6% до 15,8 млн, однако их объем составил 247,4 млрд рублей, что больше на 11,7%, чем за 2022 год.

По данным на 1 января 2024 года, на руках у жителей Калининградской области было около 3,2 млн штук действующих платежных карт. Средний чек по безналичной оплате товаров и услуг составил 773 рубля.

«Развитию безналичной оплаты способствует расширение инфраструктуры. Число электронных терминалов и банкоматов в регионе возросло на 7,8% в 2023 году и составило к началу этого года 45,1 тыс. штук. При совершении операций с картами важно оставаться бдительными и помнить о кибермошенниках», — отметил заведующий сектором платежных систем и расчетов Отделения по Калининградской области Северо-Западного ГУ Банка России Александр Вербецкий.

Издание «КоммерсантЪ» опубликовало интервью с вице-президентом «Тинькофф», замдиректора департамента платежных систем Сергеем Хромовым. Он рассказал, что крупные банки довольно продолжительное время обсуждают создание альтернативной платежной системы.

Хромов называет партнерство между экосистемами банков самой перспективной моделью на сегодняшний день. В частности, в сервисе «Тинькофф Кассе» у клиентов есть доступ к разным видам платежей, кроме карт: не только от экосистемы «Тинькофф» (Tinkoff Pay), но и от других (SberPay, Mir Pay, оплата по QR-коду через СБП и пр.).

Экосистемы смогут дополнить друг друга: кто-то лучше работает с медиаконтентом, кто-то с финансовыми услугами. С одной стороны, компании не прекращают бороться за клиента, однако его выбор в конечном счете будет определяться интерфейсом и удобством сервиса.

Объем операций по картам жителей Калининградской области за полгода превысил 480 млрд рублей, а количество операций выросло до 295,8 миллиона единиц. В денежном выражении это на 7% больше, чем годом ранее, а количество транзакций выросло сразу на 11,1%.

По данным отделения по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации, снятие наличных с карт увеличилось: число таких транзакций с января по июнь этого года снизилось на 3,9% до 7,8 миллиона случаев, однако их объем достиг 105,4 млрд рублей, что больше, чем за аналогичный период прошлого года, на 7,7%.

На 1 июля 2023 года на руках у калининградцев было чуть менее 3 млн действующих платежных карт, а средняя сумма безналичного платежа по банковской карте составила 715 рублей. Для жителей региона были доступны 43,9 тысячи терминалов и банкоматов для проведения операций – на 8,3% больше, чем на начало июля 2022 года.

ФК «Краснодар» – клуб Российской Премьер-Лиги. В минувшем сезоне кубанцы набрали 50 очков и заняли четвертое место в турнирной таблице чемпионата, расположившись выше столичных ЦСКА, «Локомотива» и «Спартака». Следить за матчами краснодарской команды в новом сезоне РПЛ и заключать пари на их исходы можно будет в БК Спортбет.

Целевая аудитория новой карты – болельщики краснодарской команды. Она совмещает в себе функции банковской карточки и карты болельщика. Держатели карты становятся участниками программы лояльности клуба, получают доступ в личный кабинет на сайте «Краснодара» и возможность проходить по ней на стадион.

Кроме того, клиентам предлагаются скидки на покупку абонементов и товаров в официальных магазинах клуба, а также повышенный кешбэк 10% на покупку билетов и клубной атрибутики.

Запуск новой программы лояльности был анонсирован в ходе пресс-конференции на стадионе «быков» в Краснодаре, в которой приняли участие коммерческий директор команды Арам Фундукян и зампредседателя правления банка Станислав Тывес.

«Уралсиб» стал официальным партнером «Краснодара» в конце 2018 года. На тот момент кредитная организация уже сотрудничала с другими спортивными проектами, такими как Федерация гандбола России и ХК «Салават Юлаев» из Уфы.

Количество действующих банковских карт Сбербанка в Северо-Западном регионе с начала года выросло на 21% и достигло 9 млн единиц.

Из них количество кредитных карт выросло на 8% до 1,2 млн единиц, дебетовых – на 24% до 7,8 млн единиц. Общий среднемесячный оборот по картам вырос на 30%.

Среднемесячная доля безналичных операций достигла 51%, при этом доля операций по снятию наличных сократилась на 6% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

Ознакомиться с линейкой дебетовых и кредитных карт Сбербанка можно по телефонам контактного центра 8(800)555 555 0, а также на официальном сайте Сбербанка по адресу www.sberbank.ru.