Кредитная активность россиян

ИА Прибыль RU. Какие факторы влияют на ее рост?

Центральный банк. В 2018 году россияне набрали кредитов на сумму свыше 1,59 трлн рублей, что на 50% больше, чем в 2017 году. Это связано с различными экономическими и социальными факторами, одним из которых является резкое снижение Центральным банком ключевой ставки, определяющей цену кредита. По сравнению с 2015 годом она понижена более чем в 2 раза и составляет 7,25%. Однако, в связи с ростом невозврата по потребительским кредитам Центральный банк с 1 сентября планирует предпринять меры по уменьшению рисков, и получить потребительский кредит станет значительно сложнее.

Рынок и налоги. Еще одним важным фактором являются резкие изменения на финансовом рынке: рост курсов мировых резервных валют, снижение курса рубля, повышение уровня планируемой инфляции с 3,1 до 3,4% — все это приводит к тому, что некоторые граждане берут кредиты для покупки валюты, стремясь на этом заработать.

Изменение налоговой политики также провоцирует спрос на кредиты: повышение акцизов и НДС вызывает у граждан стремление как можно скорее приобрести товары накопительного спроса, в том числе автомобили. По данным Бюро кредитных историй, в России каждый второй автомобиль покупается в кредит, и этот показатель имеет тенденцию к росту.

Ипотека. Немаловажным фактором роста кредитной активности россиян является реализация государственных программ, в том числе на рынке ипотечного кредитования, например, таких как «Молодая семья» и «Военная ипотека». Спрос на ипотеку стимулирует предложение на рынке недвижимости, и в 2018 году оно значительно превысило спрос. Это повлияло на снижение стоимости квадратного метра жилья во всех сегментах этого рынка. Однако наибольший объем кредитной задолженности все равно составляет задолженность по ипотечному кредитованию.

Финансовая грамотность. Положительным фактором, обусловливающим увеличение спроса на кредиты, является рост финансовой грамотности граждан. С ним связано то, что россияне активно приобретают кредитные карты для совершения ежедневных покупок — спрос на них вырос более чем на 60%. При этом наибольшей популярностью пользуются карты с повышенным лимитом — до 200 тыс. рублей и более. Беспроцентный лимит по срокам у большинства банков составляет 60 дней, за время которых пользователи кредитных продуктов, как правило, успевают погасить задолженность, поэтому многих граждан привлекает возможность расплачиваться за покупки кредитными деньгами без переплаты.

Галина Бунич, профессор кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова