5 распространенных ошибок при расчетно-кассовом обслуживании

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — важная услуга при ведении предпринимательской деятельности. В тариф входит перевод средств, контроль финансовых потоков, защита денег и другие возможности. Однако если неправильно обращаться со счетами, это грозит штрафными санкциями и даже отказом банка в дальнейшем обслуживании. Рассмотрим самые распространенные ошибки при открытии и ведении расчетных счетов, и о том, как их избежать.

Неправильный выбор банка и тарифа РКО

Часто начинающие предприниматели невнимательно подбирают банк и тариф на расчетно-кассовое обслуживание. Например, изучают не все условия предложения или не учитывают специфику своей деятельности. Важно удостовериться в том, что предлагаемые условия соответствуют масштабу бизнеса.

Желательно сравнить тарифы от нескольких финансово-кредитных организаций, ознакомиться с перечнем услуг и отзывами клиентов. Представителям малого бизнеса целесообразно подключить расчетно-кассовое обслуживание с базовыми услугами и небольшими комиссиями, владельцам крупных компаний — тариф с более широкими возможностями.

Нарушение требований по отчетности

Часто бизнесмены не предоставляют в банк отчеты. Например, для подтверждения источника поступления средств при совершении операции на сумму сверх установленного лимита. За это финансово-кредитная организация взимает штраф и может даже заблокировать расчетный счет.

Чтобы этого избежать, достаточно передавать в банк всю запрошенную документацию и строго соблюдать действующее законодательство. Это особенно актуально при подаче бумаг, доказывающих законность происхождения денежных средств.

Ошибки в платежных поручениях

Из-за неправильно оформленных платежных документов происходят задержки. Это оборачивается штрафами и ухудшением отношений с контрагентами. Поэтому важно не допускать опечаток при вводе реквизитов получателя, суммы и назначения платежа. Если есть возможность, стоит использовать шаблон или автоматизировать процессы.

Отсутствие резервного счета

Многие бизнесмены не видят необходимости в открытии дополнительного счета, который выручит в случае блокировке основного. В результате они часто сталкиваются к проблемам из-за несанкционированных действий. Чтобы минимизировать риски, лучше заранее открыть второй счет в другой финансово-кредитной организации. Это обеспечит бесперебойную работу компании.

Несвоевременное закрытие счета

Предпринимателям нужно иметь правильно закрывать расчетный счет. Понадобится выполнить определенный алгоритм действий, что может занять некоторое время. Если закрыть счет с опозданием, придется оплатить дополнительную комиссию. К тому же это вызовет недовольство контрагентов.

После принятия решения о закрытии р/с, нужно сразу сообщить об этом в банк и контрагентам. Далее нужно подготовить необходимый пакет документов и убедиться в отсутствии долгов и неисполненных обязательств.